自己紹介｜資産マイナス1,000万円社畜

こんにちは。
資産マイナス1,000万円のMasaです。

このブログでは資産マイナス1,000万円の僕が資産をプラスにするまでのストーリーを書いていきます。

来月の返済がヤバいかも。。。

借金が100万円もあって恥ずかしくて誰にも言えない。。。

という不安を持っている方々、ぜひご安心ください。

全くもって自慢できることではないのですが、僕はその何倍もの借金を背負いながら日々生活をしております。

借金のある生活は本当につらく、毎月の給料で入ってきたお金が次の支払日には全てなくなっていきます。
こんな生活を後何年続けるのか真剣に考えたところ、きちんと計画を立てて返済していく決意を固めました。

借金は給料の余剰資金から毎月少しずつ返済をしていくことになるので、男性平均年収567万円の人が年収の3分の1、約190万円を借入れた場合でも毎月45,200円の支払いで約5年の返済計画を立てる必要があります。

年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）
※引用：日本貸金業協会
※引用：国税庁

年収567万円の手取りは、住民税、所得税を差し引いて約439万円です。
毎月の手取りは439万 / 12ヶ月で約37万となります。

ここから家賃、光熱費、通信費、交際費を差し引いた額からさらに毎月45,200円の支払いが必要となります。
毎月45,200円が無条件に引かれ、さらに5年間も支払いを続けなくてはいけないというこれだけでも過酷なことは容易に想像ができます。

なぜこんなにも借金が増えたのか

それでは、なぜ返済が大変なことは知っているのにこんなにも借金が増えていったのかを書いていきます。

まず一つ目に不要なプライドを持っていたことです。

当時の僕は、食事は男が出すものだ！後輩には当たり前に奢るものだ！という、今では全く不要な思考を持っていました。
新卒で給料が少ない時や借金が増えて返済がキツくなった時でもずっとこの考えを持っていました。
時には一度の飲み会で3万〜5万の支払いをすることもありました。

こんな生活を続けていると当たり前ですが、月の収支がマイナスになっていきます。そのマイナスをどうにかするために飲み会で使った支払いを分割払いにしては、また数万円の支払い…分割払い…
というふうな生活を送っていました。

さらには足りなくなった現金を補填するためにPayPalのアカウントを作成して、自分自身に請求を行い、クレジットカードのショッピング枠で支払い現金化していました。

2つ目に自己投資という名の無駄遣いを繰り返していました。

お金持ちになった人、世の中で成功した人の話を聞くと、大体の人が「投資の中で一番リターンがあるのは自己投資」といいます。
この考えは間違っているとは思っておらず、今でも僕は自己投資が最高の投資だと思っています。

しかし以前はこの「自己投資」という言葉を間違えて捉えており、「お金を使うことが自己投資だ！」と本気で思っていました。
数万円する教材やコンサル費用、良いレストランでの食事や高級ホテルでの宿泊。全てが自己投資に繋がると思いどんどんお金を使っていました。

結局高い費用を払って勉強をしても「自分に合わない」「2〜3ヶ月じゃ収益に繋がらない」といってすぐに辞めてしまったりしていました。

こんなにも借金があると

絶対にギャンブルやっていた

事業で大失敗した

と思った人もたくさんいるかと思います。

しかしそうではなく、不要なプライドと自己投資という名の無駄遣いだけでここまで借金が膨れ上がってしまいました。
気がつくとカードの上限いっぱいまで使って、さらにはカードローン、家族からの借金。といった具合にどんどん借金が雪だるま式に大きくなってきました。

こんな生活を社会人になって6年ほど続けていました。
そんな僕の資産マイナス1,000万円の内訳はこのようになっています。

カードローン合計：4,070,257円（利息年18％）
家族からの借金 + 給付金：1,600,000円（利息なし）
奨学金：5,000,000円（利息年0.2%〜0.3%）
計10,670,257円

改めて書いてみると本当にヤバいです。

ここに書いてある金額を返済しながら日々生活を送っていかなければいけないです。
先ほどの月5万円で返済を続けていくとなると、全ての借金を返済するのに約10年も必要となります。
※金利シュミレーションでは出せなかったので概算値となります。

こんな生活を続けていたら結婚して、子供ができて、のんびり田舎で畑仕事をしたい僕の夢が絶対に叶うわけがありません！
借金の金額整理をしているうちに、これから本気で返済をするという覚悟を決めました。

金額は違うにせよ同じ悩みで不安になっている人も多くいるだろう。と思い、僕のこれからの返済記録をブログに書いていこうと本ブログを立ち上げました。

これから返済を進めていくにあたり、まずは利息の高いカードローンから返済を進めていきます。
家族への借金や給付金については、なんとかお願いをして返済期間を伸ばしてもらいます。

カードローンは小さい額でも年利13％〜18％ほどかかるため、金額の少ないものから一つずつ返済していく予定です。

順番としては、

という順序に繰り上げ返済を進めていきます。

2年で完済するには毎月の返済額は340,000円となります。
月5万返済するのが大変だと書いたのになぜこんなにも毎月の返済が多いのかについては、別の記事で投稿します。

毎月の未払いにプラスして繰り上げ返済をしなければいけないため、170,000円で足りるのかは不安な点ではございます。
あくまでも現在のカードローン借入総額を2年で返済する。という観点のもと計算したものとなります。
※実際の利息によっては前後する可能性があります

現時点ではカード未支払い分の清算などもあるため、年内での開始は難しいと考えています。
そのため2024年1月の収入から毎170,000円の支払いを開始したいと考えています。
資産変動の進捗は毎月2回投稿記事で行っていきます。

資産マイナス1,000万円の僕の自己紹介は以上とさせていただきます。